MFA opcional em bancos: por que a segurança financeira da sua operação está em risco

A ilusão da conveniência na segurança bancária

No mercado financeiro, existe uma tensão constante entre a experiência do usuário e a proteção de dados. Enquanto agências digitais e times de tecnologia buscam otimizar fluxos de trabalho — como discutido em nossa análise sobre infraestrutura financeira e automação —, instituições bancárias ainda priorizam a baixa fricção em detrimento da segurança. O resultado? O MFA (Multi-Factor Authentication) muitas vezes é tratado como opcional, deixando contas vulneráveis.

Relatos recentes mostram que a ausência de uma autenticação robusta permite que invasores não apenas acessem contas, mas criem filtros de e-mail para ocultar alertas de movimentações suspeitas. Em um ambiente onde o atacante conhece os limites de transferência diária, o prejuízo pode ser massivo antes mesmo de o cliente notar a falha.

Por que o MFA não deve ser opcional

Dados da Microsoft indicam que o MFA pode prevenir 99,9% dos ataques às contas. Mesmo assim, instituições de grande porte nos EUA — como Bank of America, Chase e Citibank — ainda mantêm o segundo fator de autenticação como uma escolha do usuário, temendo que a etapa extra reduza conversões ou gere chamados de suporte. Para quem opera com segurança em nuvem ou gerencia gateways de pagamento, essa postura é inaceitável.

O problema do OTP via SMS ou E-mail

Muitos sistemas ainda confiam no OTP (One-Time Password) via SMS ou e-mail. Especialistas alertam que esse método é falho: ele pode ser interceptado via engenharia social (como a troca de um chip SIM) ou phishing. O padrão de segurança atual deveria ser o uso de passkeys, que utilizam chaves criptográficas vinculadas ao dispositivo e autenticação biométrica ou PIN, tornando o acesso resistente a ataques de phishing.

Como proteger sua operação

Não espere que a instituição financeira implemente a segurança ideal por padrão. Se o acesso à conta exige apenas senha, a porta está aberta. Algumas ações práticas para mitigar riscos:

• Auditoria de acessos: Verifique quais contas bancárias e gateways oferecem MFA e ative-o imediatamente, mesmo que a interface pareça burocrática.
• Padronização de segurança: Evite reutilizar senhas entre serviços. A falha de segurança de um site pode ser o vetor para a invasão da sua conta bancária.
• Monitoramento constante: Não confie apenas em alertas por e-mail. Monitore o fluxo de caixa através de ferramentas que centralizam a visibilidade da sua operação financeira.

A segurança é tão forte quanto o seu ponto mais fraco. Se você ainda gerencia orçamentos e acessos financeiros em planilhas ou sistemas desconexos, plataformas como a Orqueza ajudam a centralizar toda sua operação em um só lugar, permitindo um controle mais rigoroso sobre quem acessa o quê e como sua empresa se protege.

Fonte: theregister.com